Diagnostic de vos Finances

Ce diagnostic a pour but d’identifier les ajustements à effectuer pour mieux répondre à vos besoins.

Section 1 : Le choix des professionnels qui vous entourent

• Est-ce que votre conseiller vous contacte régulièrement (au moins deux fois par année)?
• Détenez-vous une politique de placement qui énonce vos objectifs, la répartition stratégique de vos placements et les rendements visés?
• Pour bâtir votre richesse, faites-vous affaire avec des simples vendeurs de produits financiers?
• Votre conseiller est-il lié aux produits de la compagnie pour laquelle il travaille?
• Pouvez-vous décrire les différences entre un banquier, un planificateur financier et un conseiller en placement?
• Avez-vous vérifié si la personne qui s’occupe de vos placements détient un titre reconnu par l’Autorité des marchés financiers?
• Avez-vous un conseiller qui agit un peu comme votre médecin de famille, qui tient compte de l’ensemble de votre situation financière?
• Est-ce que la personne de qui vous achetez des placements a dévoilé son mode de rémunération?

Section 2 : Vos placements

• Vos placements sont-ils trop risqués pour vous?
• Vos placements sont-ils éparpillés?
• Connaissez-vous le rendement de vos placements sur 1 an, 5 ans et 10 ans?
• Comment mesurez-vous le risque de votre portefeuille?
• Connaissez-vous le rendement potentiel à long terme de vos placements?
• Payez-vous trop cher pour les services que vous obtenez?
• Comment s’effectue le rééquilibrage périodique de votre portefeuille?
• Êtes-vous familier avec « les pièges de l’investissement comportemental»?
• À quand remonte votre dernière évaluation de portefeuille?
• Pour vous, est-ce que la planification financière est une chose lourde et compliquée?
• Connaissez-vous les gaffes que font la plupart des gens dans leurs finances personnelles?

Section 3 : Pour préparer votre retraite

• Avez-vous un plan de retraite écrit et détaillé?
• Êtes-vous confiant(e) face à vos objectifs financiers à long terme?
• Avez-vous discuté de vos objectifs financiers avec vos conseillers?
• Vous a-t-on parlé du nouveau compte CÉLI pour 2008?
• Vous a-t-on expliqué le fonctionnement et les limites de contributions pour un REER conjoint?
• Quels principaux facteurs ont une incidence sur votre portefeuille?
• Qu’est-ce qui pourrait faire dérailler votre plan d’investissement?
• Avez-vous passé en revue vos besoins de couverture en assurances?
• Quelle est la durée maximale d’un régime d’épargne-études (REEE)?

Section 4 : À la retraite

• Connaissez-vous les règles entourant le fractionnement des revenus de retraite (depuis janvier 2007)?
• Quels choix avez-vous à l’échéance de votre REER?
• Quels principaux facteurs ont une incidence sur votre portefeuille?
• Comment calcule-t-on le montant minimal qui doit être retiré d’un FERR?
• Obtenez-vous des revenus stables et prévisibles de votre portefeuille?
• Aurez-vous assez d’argent ?
• Connaissez-vous des moyens de récupérer une plus grande partie de votre « Pension de Sécurité de Vieillesse (PSV) »?

Section 5 : Minimiser vos impôts

• Quels sont les avantages et les risques reliés aux abris fiscaux tels les fonds de travailleurs?
• Connaissez-vous les règles fiscales applicables aux dons de bienfaisance?
• Votre conseiller et votre comptable communiquent-ils ensemble pour minimiser vos impôts?
• Si vous détenez des placements à l’extérieur de votre REER ou FERR, connaissez-vous les placements qui peuvent minimiser les impôts sur les revenus?
• Connaissez-vous l’utilité des assurances comme outils de planification fiscale?

Section 6 : Succession et protection de votre patrimoine

• À quel stage en êtes-vous rendu dans la construction de votre patrimoine : combler les insuffisances ou gérer l’abondance?
• Qu’est-ce qui est important pour vous quand on vous parle d’argent?
• Possédez-vous un bilan patrimonial?
• Êtes-vous à l’aise avec la stratégie de gestion?
• Avez-vous formé votre équipe de spécialistes?

Un ou plusieurs de ces points retient-il votre attention ? Si oui, contactez-moi sans tarder et il me fera plaisir de vous aider à apporter les correctifs nécessaires.

Mes priorités sont – et demeureront – de vous fournir des conseils judicieux pour vous aider à prendre des décisions éclairées et d’atteindre vos objectifs financiers en toute confiance.