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De l’épargne sans impôt pour vos priorités
 Le CELI permettra aux Canadiens de mettre de l’argent de côté dans des mécanismes de placement admissibles et de le voir fructifier à l’abri de l’impôt pendant toute leur vie.
Ils pourront utiliser l’épargne accumulée dans leur CELI pour acheter une nouvelle voiture, rénover leur maison, lancer une petite entreprise ou prendre des vacances en famille.
Tous les Canadiens pourront en profiter, peu importe leur revenu ou leur situation. À compter de 2009, les Canadiens de 18 ans ou plus pourront verser des cotisations allant jusqu’à 5 000 $ par année dans un CELI.
Fonctionnement du CELI:
- Ces cotisations ne seront pas déductibles du revenu aux fins de l’impôt, mais les revenus de placement gagnés dans le compte (y compris les gains en capital) ne seront pas imposables, même lors des retraits.
- Les droits de cotisation inutilisés pourront être reportés aux années suivantes.
- Vous pourrez retirer de l’argent de votre CELI en tout temps et à n’importe quelle fin.
- Vous pourrez retourner plus tard dans votre CELI les montants de vos retraits, sans réduire vos droits de cotisation.
- Ni le revenu gagné dans un CELI, ni les retraits d’un tel compte ne modifieront vos droits à des prestations ou crédits fédéraux fondés sur le revenu.
- Vous pourrez cotiser au CELI de votre conjoint et, au décès, l’actif détenu dans un CELI pourra être transféré au conjoint.
Quelles sont les différences entre un CELI et un REER?
Le REER vise principalement à combler vos besoins à la retraite. Le CELI, c’est un peu comme un REER, mais pour répondre à vos autres besoins. Vos cotisations à un REER sont déductibles de votre revenu aux fins de l’impôt, mais pas celles à un CELI.
Vos retraits d’un REER s’ajoutent à votre revenu et sont imposés aux taux en vigueur, mais pas ceux d’un CELI, ni le revenu que vous gagnez dans le compte : ils sont libres d’impôt.
Par exemple, Michel retire 20 000 $ de son CELI, sans payer d’impôt, pour rénover sa cuisine. Plus tard, il pourra verser à nouveau le même montant dans son CELI, sans réduire ses droits de cotisation. S’il avait puisé dans son REER, il aurait dû retirer jusqu’à 37 000 $ pour payer l’impôt et le coût de la rénovation, et il aurait perdu ses droits de cotisation.
Avantages de l’épargne dans un CELI
Comme les gains en capital et les autres revenus de placement gagnés dans un CELI ne sont pas imposables, un particulier qui verse 200 $ par mois dans son CELI pendant 20 ans disposera de 11 045 $ de plus que s’il avait versé cette somme dans un compte non enregistré.
Ce n’est pas tout le monde qui est en mesure d’épargner chaque année. Les particuliers qui n’arrivent pas à verser 5 000 $ à leur CELI au cours d’une année donnée pourront reporter aux années suivantes les droits de cotisation inutilisés.
De plus, les Canadiens voudront sans doute utiliser leurs économies à un moment donné – pour acheter une nouvelle voiture ou un chalet, ou pour lancer une petite entreprise. Ils auront alors la possibilité de verser à nouveau dans leur CELI le montant complet de leurs retraits, à une date ultérieure.
Il arrive souvent que les membres d’un couple épargnent et planifient ensemble. Les Canadiens pourront donc cotiser au CELI de leur époux ou conjoint de fait, si ce dernier n’a pas épuisé ses droits de cotisation.
N'hésitez pas à me contacter si vous désirez plus d'informations au sujet du CÉLI.
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