Quelles questions devriez-vous poser ?

Je vous retranscris ici certains extraits d’un article intitulé « What you need to know about your financial advisor » que j’ai trouvé interessant paru dans le Globe & Mail le 29 mai dernier.

Lorsque vous entammez une nouvelle relation d’affaires avec un conseiller financier, celui-ci doit remplir un « fichier client », traduction libre de « know your client form ». Une partie intégrante de son rôle est d’apprendre à vous connaître, plus précisemment, vos besoins et vos objectifs de placement, votre tolérance au risque, votre horizon de placement et aussi, il doit déterminer si vous avez la capacité financière de prendre des risques tel que les investissements dans les titres d’actions.

Dans cet article, l’auteur a dressé plusieurs questions séparées en trois thèmes majeurs. À chaque question, j’ai indiqué la « réponse optimale » proposée par l’auteur et j’en ai profité pour répondre moi-même aux questions et vous permettre de comparer.

Vendeur ou conseiller financier ?

1 – S’agit-il d’un conseiller à temps plein ou ou occupe-t-il un emploi dans un emploi non relié au conseil en placement ?

• Réponse optimale : Conseiller à temps plein
• Cathy : Conseillère à temps plein

2 – La firme pour laquelle il travaille tient-elle des concours de ventes ou des incitatifs de ventes ?

• Réponse optimale : Non
• Cathy : Absolument pas !

3 – Quelle est la méthode principale de rémunération du conseiller ?

• Réponse optimale : Ici l’auteur accorde trois points pour le conseiller payé à honorraires (en pourcentage de la valeur des portefeuilles des clients) et 0 point pour le conseiller payé à commissions.
• Cathy : je travaille à honorraires pour 95% de mes clients sauf dans quelques cas d’exception où les clients ont fait part eux-mêmes du désir de travailler à commissions.

4 – Le conseiller explique-t-il au client tous les coûts assumés par le client (apparents ou cachés à même les rendements) ?

• Réponse optimale : Oui
• Cathy : Oui, je donne le plus d’informations possibles à ce sujet et les coûts des véhicules de placement ont une grande influence sur les véhicules que je propose. Mon but est d’obtenir les frais les plus avantageux pour mes clients.

5 – Le conseiller promouvoit-il principalement les véhicules de placement de son propre employeur ?

• Réponse optimale : Non
• Cathy : Non, la FBN est une firme de conseil en placement indépendante (la plus grande au Québec) et les conseillers ne sont pas obligés ou poussés à utiliser ses produits.

Formation et expérience

1 – Quelle désignation en gestion de portefeuille détient-il ?

• Réponse optimale : la désignation de CFA est le standard « or » mais certaines autres désignations démontre une expertise aussi.
• Cathy : je détiens la désignation du CFA en plus d’un BACC en finances.

2 – Détient-il sa licence pour transiger des options ?

• Réponse optimale : Oui
• Cathy : Oui

3 – Quelle désignation en planification financière détient-il ?

• *Réponse optimale : RFP, CLU, CFP et plusieurs autres.
• Cathy : J’ai un diplôme en planification financière de l’UQAM (2002) & le diplôme CFP (Certified Financial Planner)
• De plus, la FBN a une équipe d’experts en matière de planification financière au service de nos clients

4 – A-t-il sa licence pour conseiller les clients avec les assurances ?

• Réponse optimale : Oui
• Cathy : Oui, n’hésitez pas à me faire part de tout désir d’obtenir une deuxième opinion à ce sujet.

Services offerts aux clients

1 – Quel type de contact offre-t-il à ses clients ?

• Réponse optimale : Une rencontre annuelle en personne et certains appels téléphoniques selon les marchés.
• Cathy : j’invite tous mes clients à une révision annuelle et je tente d’être le plus proactive possible. Le nombre de contacts annuels varie selon le contexte des marchés.

2 – Combien de gens font partie de son équipe ?

• Réponse optimale : Il est préférable d’avoir au moins deux personnes afin d’avoir plus d’un point de contact.
• Cathy : Nous sommes deux, Lynne et moi-même

3 – Quel type de plan financier remet-il à ses clients ?

• Réponse optimale : Un plan qui comprend un budget, une planification de retraite, successorale et qui tient compte des aspects fiscaux.
• Cathy : je remets à mes clients des plans de retraite et d’autres plans selon les besoins spécifiques de chaque client.

*CLU (Chartered Life Underwritter), RFP (Registered Financial Planner) & CFP (Certificed Financial Planner)

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